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谎言——“P2P”爆雷

1、利润不重要商业利润是非常重要的,它指导着企业家如何去做选择,马克思说“一旦有适当的利润,资本就胆大起来”。而互联网企业商业模式仿佛在告诉马克思,利润不重要,韭菜更重要。08金融危机以来,中国采取了十分宽松的货币政策,大量资金注入市场,这些资金就找到了一个出口——互联网。互联网的商业模式由于新的资本加入,引发了一轮又一轮的融资,互联网企业不断做大规模,上市套现。互联网企业造就了无数新贵,这些新贵往往都是最接近新钱的那部分人,与我们寻常老百姓没什么关系,寻常老百姓唯一的价值恐怕就是等到公司上市的时候,帮忙抬个轿子,让大股东套现的更顺利。


2、 国外的月亮还是圆英国的各大银行垄断的大部分金融资金,银行的贷款速度慢、贷款种类太少、贷款门槛高、贷款手续冗长,已经无法满足市场愈发强烈的需求,全球第一家P2P公司——ZOPA应运而生。作为世界上第一家P2P公司,ZOPA将其资金分配给多个借款人,投资者每月偿还利息和本金,一般而言ZOPA的利息大约在6.5%左右。中国的银行同样处于的强势垄断地位,其金融服务门槛之高根本无法满足中小微企业和一般个人的金融需求。而且在中国,保有良好储蓄习惯的国人的投资需求更是旺盛,这样的国情对于像ZOPA这样的公司来说就是生长的沃土。在互联网那一套烧钱模式的加持下,一种全新的P2P模式产生了,P2P平台不再注意利润而是注意营收,不再注意风险而是注意规模,每个P2P的从业者都知道要快点发展,再不快点发展就无法成为头部企业,大厦就会倾倒。


3、刚性兑付P2P“爆雷”,有的人在怪网贷公司违反相关法律,有人在怪这是老百姓交的智商税。但是从本质上来说,P2P是不可能爆雷的,它只是作为一个中介平台撮合交易。根问题,违约责任也只由相应的违约方承担,平台怎么会倒呢?原因只有四个字——刚性兑付。P2P是英语peer to peer的缩写,理论上的P2P平台应该是一种去中心化的信贷据基本的“合同相对性”原则,合同是债权人与债务人之间签订的,一旦产生平台,而不是打着P2P旗号的中心化借贷平台(如同银行一样),一旦中心化,那么风险就会极大增加。既然刚性兑付会造成那么大的风险,为什么这些公司不好好的做一个去中心化的平台呢?答案很简单,因为活不下来。货币放水已久,民间大量储蓄急需一种方式来对抗通胀。一个去中心化的借贷平台,没有公司担保,没有大量的营销,根本不可能拉到资金。在那些懂宣传懂营销又承诺刚性兑付的P2P公司的环绕下,一个去中心化的借贷公司想要活下来是千难万难的。在货币宽松的时候,P2P公司为了活下来必然将扩张作为首要手段,一旦收缩货币,烧钱的模式肯定会让P2P爆雷不可避免。但是爆雷的事情怎么能怪到货币政策身上呢?还是去怪P2P公司贪婪和百姓愚蠢吧。


4、再不跑就晚了随着上市的企业越来越多,互联网这套商业模式也开始出现了问题。企业在中国上市是非常难的,即使是创业板,门槛也高。

      尤其是P2P公司,一个名声不好的公司在烧钱的模式下,想要在中国上市,基本是不可能的,而国外上市,数目也是寥寥几个,说不定还会被做空、被起诉。P2P公司如果不能尽快上市,那么烧钱的模式必不可长久,上市不成功,投资人撤资,破产倒闭之后,创始者往往还要承担各种连带债务。自从国家开始收紧货币,“爆雷”的P2P越来越多,越来越多的民众血本无归,这样的情况下,政府终于出手了。“合规”二字基本可以宣告P2P落幕的开始。

      如果说前面的P2P只是“爆雷”,在政府的监管下应该算的上“引爆”了,政府出手后有近5000家的P2P平台清退,现在仅存百余家P2P公司在运营,在投资者对自己本金的追讨下,这些公司的未来同样也是岌岌可危。


5、被忽略的重点互金整治办和网贷整治办共同发布了《关于网络借贷信息中介机构转型为小额贷款公司试点的指导意见》,而国外的ZOPA也获得了银行营业执照,P2P这一概念也将从历史的舞台逐渐褪去,去中心化的借贷平台目前也只能在理论上进行探讨,没有刚性兑付的P2P,是吸引不到投资的。但是平台如果走中心化,那么它的竞争对手会让它寸步难行,除了其他中心化的平台之外,最大的中心化的借贷公司就是现代商业银行。商业银行是不会倒闭的,P2P还是会倒闭,倒闭的原因不是银行风控做的有多好,而是出问题后,央行救不救。而央行是不会救P2P的,这是常识。


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